[] 降息后理财方式盘点

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  自6月8日央行下调利率并且首次允许各家银行将存款利率执行1.1倍的上限标准后,近日,在烟台记者调查了15家银行,了解利率调整情况。同时,对于抗风险性不是很强的投资者,低风险的理财产品如何选择进行盘点。

    货币基金宜选稳健

    今年以来,在央行降准、资金面趋向宽松,不利于货币投资的背景下,货币基金平均年化收益率仍超过一年期定存利率。

    兴业银行(601166)烟台分行理财经理齐亚介绍道:“现在货币基金的收益率稍微下滑了一点,不过收益率在3.9%多一点,之前是在4.2%或是4.3%。流动性这块,货币基金好于国债、银行理财产品、短期理财基金等低风险品种,投资者可以关注比较稳健的品种,锁定现有收益。”

    银行理财关注长期

    随着央行放宽存款利率浮动上限,未来理财市场的优势正在逐步消退,存款理财化的趋势也将出现一定程度的改变。尤其是最近两个月,银行推出的稳健型理财产品,年收益率已普遍下跌了0.4-0.5个百分点,一年期理财产品的年收益率基本与银行一年期定存利率相差无几。

    “在市场流动性改善的影响下,银行理财产品的预期年化收益率可能会继续走低,投资者可以选择长期理财产品来锁定收益。”齐亚说。

    短期存款利率上浮

    6月8日,银行存款利率迈出了市场化的第一步。央行首次提出银行存款利率可以在基准利率和1.1倍的上限之间自由浮动。各大银行对一年期以下的短期存款上浮利率,不过上浮幅度不一。

    “现在银行竞争太激烈,对于中小银行来说,抢占市场显得更为重要。随着存款利率打开浮动区间,银行争夺存款更加白热化。利率上浮到顶,可以借此吸收更多存款,如果央行允许金融机构存款利率浮动区间上浮的幅度更大的话,不乏有的银行还会一浮到顶。”业内人士这样告诉记者。

    细算利息不容小觑

    银行执行基准利率和执行1.1倍利率之间,利息能差不少。以10万元存款为例,两者利息可相差325元。基准利率消失后,报出不同价格的银行短期存款利差其实已不大。同样以存款10万元为例,在五大行为代表的8家银行内,存一年利率为3.5%,可得利息3500元,而在7家上浮到顶的银行,利率为3.575%,一年后可得利息3575元,两者相差75元。

    但是对于2年期以上的存款来说,由于大多数银行还是执行基准利率,2年期、3年期、5年期基准利率分别为4.1%、4.65%、5.1%,而恒丰银行2年期、3年期、5年期存款分别为4.51%、5.115%、5.61%的利率。这两者之间利差相差比较大,若同样是10万元,存2年、3年、5年,那么利息差额将分别达到800元、1395元、2500元。

    部分银行存款利率调整表

    银行 3个月 半年 一年 二年 三年 五年

    中国工商银行3.10% 3.30% 3.50% 4.10% 4.65% 5.10%

    中国农业银行3.10% 3.30% 3.50% 4.10% 4.65% 5.10%

    中国银行3.10% 3.30% 3.50% 4.10% 4.65% 5.10%

    中国建设银行3.10% 3.30% 3.50% 4.10% 4.65% 5.10%

    交通银行3.10% 3.30% 3.50% 4.10% 4.65% 5.10%

    中国邮政储蓄银行3.10% 3.30% 3.50% 4.10% 4.65% 5.10%

    招商银行3.10% 3.30% 3.50% 4.10% 4.65% 5.10%

    浦发银行3.10% 3.30% 3.50% 4.10% 4.65% 5.10%

    中国民生银行3.135% 3.355% 3.575% 4.10% 4.65% 5.10%

    中国光大银行3.135% 3.355% 3.575% 4.10% 4.65% 5.10%

    兴业银行3.135% 3.355% 3.575% 4.10% 4.65% 5.10%

    中信银行3.135% 3.355% 3.575% 4.10% 4.65% 5.10%

    华夏银行3.135% 3.355% 3.575% 4.10% 4.65% 5.10%

    恒丰银行3.135% 3.355% 3.575% 4.51% 5.115% 5.61%

    烟台银行3.135% 3.355% 3.575% 4.10% 4.65% 5.10%

    (数据更新时间:2012.6.15)